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【315榜单】《2019年全国金融科技电商消费评级榜》揭晓 拍拍贷 分期乐 来分期 轻松筹 工行融e购“上榜”

去年央视315晚会上,互金领域首次被点名,其中高额利息、非法催收等乱象问题突出,一年过去了,这些行业乱象整改如何?

在一年一度的3·15“国际消费者权益日”前夕,3月14日,网经社电子商务研究中心(微信ID:i100ec)发布了《2019年度中国电子商务用户体验与投诉监测报告》。报告显示,2019年全年共计受理66家金融科技平台消费投诉。2019年互联网金融服务企业投诉量占电商整体投诉的6.37%,相较于2017年投诉量占比8.30%,整体投诉数量略有减少趋势。其中分期消费、P2P网贷、第三方支付、银行电商是互联网金融服务企业投诉“重灾区”。

报告公布了“2019年全国金融科技电商TOP5消费评级榜”,其中,拍拍贷、分期乐在受理平台移交的客诉信息时受理较为积极,综合指数较高,获“建议使用”评级;来分期、轻松筹依次排名,获“谨慎使用”评级;工行融e购平台综合指数垫底,获“不建议使用”评级。此外,平台收到用户对中行聪明购、有用分期、嗨钱网、优分期、建行善融商务等平台的投诉案例,须引起重视。

在消费评级榜中,分期消费平台占2席,P2P网贷平台占1席,银行电商占1席,其他占1席。

分期消费:在榜单中,分期消费平台占比榜单2席,其中,“来分期”综合指数低于0.75,获“谨慎使用”评级。我们建议:“先消费后付款”有风险,消费者需谨慎使用。此外,相似投诉问题的还有有用分期、优分期等平台。

银行电商:银行电商成为互联网金融领域第二大投诉热点,尽管只有工行融e购一家上榜,获“不建议使用”评级,但银行在涉水电商中存在较多问题,主要为商品质量问题多、发货慢、退款难等基本服务,需引起重视。其中还有建行善融商务、中行聪明购投诉也相对较多。

P2P网贷:P2P网贷一直是互联网金融领域的高危区,消费投诉统计显示:P2P网贷主要问题为收取高额手续费、暴力催款、利息高等问题,以拍拍贷平台投诉居多。

第三方支付:第三方支付作为买卖双方在缺乏信用保障或法律支持的情况下的资金支付“中间平台”,成为互联网金融领域投诉热点之一。其中“电诉宝”还收到有易宝支付、和包支付、随行付、翼支付等平台投诉,后续还需继续加强平台用户体验。

为更好帮助消费者解决网络纠纷,做好用户与电商服务的桥梁,运行近十年的“电诉宝”向广大电商平台开放“绿色通道”服务,电商可自主申请入驻,实时受理、反馈和查询用户满意度评价。实现一键投诉、24h在线、自助维权、同步直达、实时处理、进度查询、评价体系、法律求助、大数据分析等诸多功能,真正实现了“天天315”,成为千千万万电商用户的“网购维权神器”。

【小贴士】

在疫情“笼罩”的当下,电商企业又将迎来一次大考。2020年3·15“国际消费者权益日”如期而至,在这特殊时期,电商消费市场更应经得起考验。

在此背景下,网经社“电诉宝”发起“战疫3·15 提振电商消费信心”的3·15主题活动,通过系列数据报告发布辨别电商“红与黑”、打造“云315”平台为全国电商用户“保驾护航”、媒体联动舆论监督倒逼用户有效维权、律师团“坐堂”提供法律援助、持续开放“绿色通道”对接近千家电商等多种形式,倡议广大电商遵守法律规范约定,依靠优质的服务赢得信赖,让消费者畅享网购。

来看看我们分享的小赢卡贷平台相关动态。

与小赢卡贷合作的催收巨头要逆势上市了!半年营收5个亿

在网贷平台风声鹤唳、催收行业监管加码之际,催收巨头湖南永雄却“跨”出了不一样的步调,逆势赴美IPO。招股书显示,此次募资不超过2亿美元。若此次上市成功,湖南永雄或将成为国内首家在美股上市的催收公司。

成立5年,拥有超万名催收员,客户中10大银行占了7大银行,446亿催收款,佣金率超30%……湖南永雄赴美上市背后的真相是什么?

凤凰网财经从招股书中发现了一些“蛛丝马迹”,找到了一些关键词,包括业绩瓶颈、关联交易、过度依赖前五大客户等。此外,通过采访多位借款人、催收高管和业内人士,试图还原真实的永雄和它背后的催收江湖。

01
逃不掉的“暴力催收”
  
“10月13日,我突然收到他们发的一条短信。短信里,他们P了一张我的遗照,上面写着:张丽借钱不还遭到报应,现家里拿不出钱,希望亲戚朋友接济一二,让张丽‘入土为安’。”小赢卡贷网贷平台借款人张丽(化名)向凤凰网财经倾诉道。
 
张丽口中的“他们”指的就是小赢卡贷委外催收——湖南永雄。
 
一年前,张丽从小赢卡贷APP上借了2万块钱,由于家里突发变故,手头比较紧,已经还款1.8万后的张丽和借款平台协商减免利息。“合同上约定利息8%,最终还款加上佣金、保险费后利息超20%,一年总共需还款2.85万。母亲出了意外,我实在拿不出这么多利息。”
 
然而,在逾期第二天后,张丽等来的不是平台方的协商结果,而是来自催收公司永雄的催收电话。同样接到这个电话的还有张丽的同事、朋友和家人。
 
“我们同学同事都问我是否欠款失联了。”张丽说道。每天二三十个催收电话,电话归属地还不一样,包括广东、陕西、苏州等省的号,这样的催收频率一直持续至今。
 
因为工作时间频繁接电话,在被催收一个月后,张丽被辞退了。
 
她不得不屏蔽一些来电或者不接电话。很快,她收到了对方发来的“群发遗照”的消息。“他们威胁我若不立即处理逾期贷款,就将这条消息群发给我的通讯录名单。我不知道他们是否全部群发,但有几个同事告诉我收到了这条短信。”
 
李风(化名)和张丽也有着相似的被催收经历,每天收到几十通“夺命连环CALL”、在亲戚朋友圈里抬不起头,担心催收员上门……每天过着提心吊胆的生活,靠安眠药入睡。
 
李风借款方不是网贷,而是银行信用卡中心,包括中信、平安、华夏、民生和招行,催收方既有银行催收部门,也有永雄等第三方委外公司。
 
李风告诉凤凰网财经,自己生意被骗了200万致资金紧张,在逾期一个月后和银行协商分期还款问题。“我并不是不想还款,只是想让他们给我时间缓缓,5张信用卡逾期不到3万。银行工作人员一直没有给我答复协商结果,只是不断催我还钱。”
 
在逾期2个月后,李风开始接到第三方催收公司的电话,其中民生、华夏和平安或委托永雄公司进行催收。“催收员不断骚扰我父母,凌晨1点多还给我父亲打电话,辱骂我父亲,‘怎么教养出我这样的儿子’。”
 
除了李风的父亲,接到催收电话的还有他前公司的股东、朋友和亲戚。“他们无孔不入,一个催收员甚至添加我QQ好友。”
 
一位工作不到一年的永雄催收员对凤凰网财经表示,“虽然公司内部不允许,但催收中辱骂、威胁和冒充国家机关的情况都比较正常。有些逾期一年以上的打电话给借款人说利弊,80%都不接电话甚至空号。我们也没办法。”
 
张丽和李风的遭遇并不是个案。凤凰网财经在聚投诉21CN投诉平台上以“暴力催收”作为关键词进行搜索,页面显示有20多万条投诉帖,其中包括永雄公司员工恶意威胁、辱骂、骚扰无关人员、冒充公检机关催收等投诉贴。
 
中国裁判文书网的一条判决书显示,湖南永雄有员工催款时冒充欠款人发布恐怖信息获刑。2016年11月9日,湖南永雄催收人陈某为催促贵阳市公交集团公司驾驶员沈某强归还平安银行信用卡欠款,用公司配发的手机拨打贵阳市报警电话,谎称自己系沈某强,因和老婆离婚,小孩前两天死了,觉得生活没有信念,在自己驾驶的公交车上装了炸弹。贵阳市公安局公交分局接警后立即赶到现场,经检查后未发现有爆炸装置。陈某因犯编造虚假恐怖信息罪,贵阳市南明区人民法院判处其有期徒刑一年。
 
“没有哪一家催收公司完全合规。现在比之前好多了,以前更猖獗,还有上门催收,监管严了,不敢这么搞了。”一家催收公司高管吴忠(化名)说道。
 
吴忠提到,一般银行借款逾期6个月以内多为自有催收,逾期超6个月的会找委外催收。佣金大概在30%左右,有些甚至高达60%。网贷比银行佣金更高,因为信用卡相比网贷容易回款。
 
一位业内人士向凤凰网财经透露,催收员招聘无门栏,一般对催收流程和话术简单培训几日便上岗,“底薪不高,大概在2500左右,收入主要靠佣金,一般每笔会提成1.5%至3%,工资在三四千到七八千不等。”
 
“我们底薪2500,一般半年左右佣金1%,一年以上的有9%的,多数单子是一年以上的。网上传的我们工资都过万太夸张了,万元户太难了,七八千就算高的,很多吃底薪的。”永雄催收员说道。
 
怎么区分委外催收还是银行催收?熟悉催收行业的都知道,银行催收电话多为各个银行官方的短号,委外催收员用的多是网络电话。“有时可能银行也冒用网络电话来催收。”一位网贷维权人士称。
 
上述人士告诉凤凰网财经,催收公司一般会买网络电话或者实体号,网络电话是虚拟号,不显示来源;实体号分身份证实名注册的和非身份证注册的号,实名号一般是买的冒用别人身份证注册的号码,即使查找号码主也查不到催收员本人,非实名认证的号多为170、171开始的电话号码段。
 
吴忠也提到了这条“黑卡”产业链,“催收公司一般都会买很多这样的手机号。”
 
相比“黑卡”产业链,催收员口中的“爆通讯录名单”更让借款人细思极恐。这份名单又是如何得手的?
 
吴忠提到,多数借款平台会通过APP获取用户手机上的个人信息、通讯录甚至照片等隐私信息,一般借款平台找第三方进行催收时,也会把客户资料和获取的个人信息一起打包给第三方。即使未能通过APP获取,很多平台也可从其它渠道获得用户资料。
 
“这是一个成熟的灰色产业链。它基本打包售卖,根据名单质量价格不一,100条个人信息1000块到几万块不等。信息卖得很快,这家卖给那家,那家再卖给下家。”
 
凤凰网财经在裁判文书网上发现了多条关于湖南永雄员工非法获取公民信息并进行倒卖的判决书,其中一人因侵犯公民个人信息罪被判有期徒刑10个月。
 
正是这些隐秘的产业链支撑起了催收产业,一环扣一环,犹如“死结”。
 
“暴力催收的盛行,与用户隐私泄露、催收机构合规意识以及金融机构外包业务管理等均有关系。”苏宁金融研究院互联网金融中心主任薛洪言说道。
 
不过,薛洪言也强调,暴力催收的根子在征信体系建设仍有待完善上。很多借款人不关心征信是否受损,欠债不还,代价有限,导致恶意逃废债盛行。
 
“一些借款人确实存在恶意逃债甚至破罐子破摔,没钱也不工作,还高消费,真正的弱势群体可能是出借人。”一位网贷维权员对凤凰网财经说道。他提到,曾经和几位来自三四线城市的被“暴力催收”借款人吃饭,人均消费都在100元以上。

02
尴尬的经营业绩

借款人口中的湖南永雄到底是一家什么样的公司?
 
公开资料显示,湖南永雄成立于2014年,是一家催收服务提供商,提供全国性的消费者债务追收服务。其在招股书中援引艾瑞咨询的报告称,截至今年上半年的应收账款总额、聘用的托收专家人数和佣金总额而言,公司是中国最大的催收服务提供商。
 
正因如此,湖南永雄被冠上了“催收巨头”名号。
 
截至2019年6月30日,湖南永雄在中国29个城市的运营中心拥有1万多名全职收款专家,占员工的95.0%。
 

湖南永雄营收数据,来源:招股书    
 
公司财务数据显示,湖南永雄2019上半年营业收入5.15亿元,同比增长75.8%,2016年至2018年这一数据分别为4.36亿元、5.95亿元,7.58亿元。不过,虽然总营收逐年攀升,但净利润却在今年上半年出现了同比下滑31.9%,为3233万。此前2016年至2018年净利润分别为9765万、1.1亿元,1.24亿元。
 
为何业绩下滑?湖南永雄解释称,截至2019年6月30日,湖南永雄的经营业绩和利润受到了大约20个新成立的地区办事处的关闭以及2019年第二季度的一次性全面合规审查的影响,业绩和利润率受到了影响。
 
增收为何不增利?凤凰网财经从财报中找到了蛛丝马迹。
 
相比去年同期,2019年上半年数据变化最明显的是营业支出项。从去年上半年的2亿元攀升至今年上半年的3.82亿元,同比增90.9%。
 
为何成本暴增?
 
今年上半年湖南永雄额外聘用了3181名,员工成本从去年同期的1.72亿元上升到今年上半年共6个月的3.4亿元。员工薪资增加和员工社保福利缴纳增加了员工成本,员工平均薪酬从去年同期每月4777上升到5912元。
 
“此前,湖南永雄一些基层催收员没有五险一金的。”一位接近公司的人士称。招股书谈到风险时也提到,未能为雇员支付足够的五险一金可能对业务、财务状况、经营业绩和前景产生重大不利影响。
 
“2019年上半年市场总的逾期款可能超过了去年全年,现在催收公司接单量确实大增,但由于受到催收监管以及整个经济不景气的影响,回款率比之前大幅下降,借款人还款意愿不高,所以,拉低了总的利润率。”一位催收公司高管透露。
 
“催收行业本来就是不太规范的行业,监管越来越严,催收手段受限,回款难,长期不看好行业发展。”多位业内人士说道。

湖南永雄主要运营数据,来源:招股书 
 
接单越来越多,利润率却在下滑,催收行业钱越来越难赚,从逐渐下滑的佣金率窥见一斑。截至2019年9月30日,湖南永雄在催的逾期贷款总额为446亿元,2017年、2018年和2019年上半年,湖南永雄催回的应收欠款总金额分别为14.36亿元、20.54亿元和15.56亿元。2017年、2018年、2019年上半年佣金率分别为44.3%、39.8%和35.3%。
 
除了增收瓶颈,湖南永雄还面临着投诉对经营业绩产生的负面影响。

招股书中提到,自成立以来,发生了三起事件,部分客户因债务人的投诉而暂停了我们某些地理区域的收款服务。

湖南永雄称,员工可能使用诸如假冒政府官员或伪造文件之类的非法手段对债务人施加影响,可能会非法征集债务人的个人信息,并将债务人信息出售给第三方以谋取个人财务收益。由于员工的不当行为,2018年6月,主要客户之一暂停了其在安徽省的收款服务。

从数据来看,因债务人投诉带来的罚款问题也日益上升。2017年、2018年和2019年上半年分别为49.6万,92.6万和199.99万元,占收入比为0.98%、0.12%、和0.39%。

 “暴力催收是扫黑除恶专项行动的整治对象之一,一般简单电话催要不违法,但不要用频繁电话骚扰和使用威胁性语音,如果造成一定恶劣影响,刑事立案概率大。”北京炜衡律师事务所汪高峰对凤凰网财经表示。

湖南永雄援引艾瑞咨询的数据,从2018年到2022年,中国的第三级信用卡应收账款收款服务市场规模预计将从2740亿增长至107222亿,预计复合年增长率为40.6%。

偌大的催收江湖,游走在合规边缘的3000家催收公司将如何与监管、借款人、业绩博弈?
 
03
隐秘的应收账款
 
在国家重点整治催收行业之际,湖南永雄却“逆势”赴美IPO,一时间被卷入风口浪尖。

招股书显示,此次募资不超过2亿美元。若此次上市成功,湖南永雄或将成为国内首家在美股上市的催收公司。

湖南永雄招股书提到,合作客户主要为商业银行及消费金融公司,主要客户还包括中国最大的10家银行的7家。具体哪7家银行,公司并未公开明细。
 
10家大行中有7家是客户,湖南永雄有什么背景?
 

湖南永雄收入结构,来源:招股书   
 

湖南永雄股权穿透图,来源:天眼查 
 
天眼查显示,湖南永雄(国内运营实体公司)大股东为谭曼,持股82%,湖南裕雄企业管理合伙企业(有限合伙)持股15%,周小芳持股3%,周小芳为谭曼配偶。
 

湖南永雄关联方情况,来源:招股书  
 
招股书提到控股股东谭曼拥有超15年的应收账款催收经验。此前曾在律师事务所从事催收法律服务工作,后创立了湖南裕邦律师事务所(现改名为湖南永雄律师事务所),主营欠款催收法律服务。2014年,谭曼注册湖南永雄资产管理集团。现在永雄律师事务所是湖南永雄旗下协议控制的律所。谭曼还担任湖南师范大学法学院、湘潭大学法学院兼职教授。
 
公司执行副总裁周雄为谭曼妻子周小芳的兄弟。从持股和管理者情况来看,湖南永雄像是一个“家族企业”。
 
值得一提的是,公司董事会成员名单中还有两位资深金融大佬。
 
副董事长张化侨是复兴国际、龙光地产等六家上市公司董事会成员,曾任瑞银中国投资银行部副主管,拥有30多年企业融资经验。凤凰网财经发现,离开瑞银后张化侨还加盟过小额贷款公司。他与永雄相关方还签了IPO“对赌协议”,湖南永雄IPO成功后要向张化桥授予股票,且锁定期2年。
 
董事会成员王开国现任上海氯碱化工有限公司董事会成员,曾任原海通证券董事长,掌舵海通证券18年,将海通证券由一家地方型证券公司带入到全国一线券商的行列。
 
长期耕耘催收行业、金融大佬加盟,这为永雄增添了不少“底色”,而永雄的业绩“成色”则依赖前五大客户。
 
从公司收入构成来看,2017年、2018年以及2019年上半年,湖南永雄分别从信用卡应收账款收取服务中获得96.6%、80.5%和72.3%的收入,从在线应收账款中获得3.1%、19.5%和27.7%的收入。
 
公司收入严重依赖前五大客户。2017年、2018年及2019年上半年,前五名客户占当期总收入的99.2%,90.2%和79.2%。“如果与这些主要客户任何一家关系恶化或终止,新客户发展时间较长,将对经营业绩产生重大不利影响。”招股书提到。
 

前五大客户情况,来源:招股书 
 
前五大客户是谁?

凤凰网财经扒了扒永雄的“前世今生”,公开资料显示,子公司湖南永雄律所与中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行、招商银行、交通银行、光大银行、深圳发展银行等数十家金融机构建立了长期合作关系。
 
而湖南永雄招股书提到,2017年4月1日,根据永雄集团,永雄律师事务所与客户之间达成的协议,继承了永雄律师事务所根据三份收债合同向客户提供催收服务的权利。
 
这意味着湖南永雄的主要客户可能与律所一致。“我们的客户有工行、交通银行、招商银行、平安和民生银行等。”一位永雄催收员透露。
 
同时,综合湖南永雄收入结构和总收入占比来看,前五大客户也大概率为商业银行。
 
顺藤摸瓜。

招股书中分别用客户A、B、C、D、E来“命名”前五大客户,2018年,分别贡献收入比为39%、21%、1%、14%、7%。值得一提的是,2018年,在应收账款项里前4大客户中的A、B、C、D占了应收账款的65%,2017年高达92%。凤凰网财经发现,湖南永雄的负债表中提到2016年、2017年应收关联方款项占了总的应收账款的50%、112%,2018年该数据为0.06%。
 
为何2016年、2017年有着巨额的关联方应收账款?2018年为何急速下滑?前四大客户占了应收账款的大头,关联方为前四大客户?前四大客户是银行吗?
 
带着这些疑问,凤凰网财经多次致电湖南永雄,截止发稿,暂未得到答复。
 
湖南永雄的官方宣传语为,“让世界没有挽不回的诚信”。永雄能做到吗?又是如何做到的?

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460号员工任少帅也走了,老将接连出走,中国平安不平安

“暖和的春天是不管指数和指标有多冷的,如约而至。”三月的第一天,中国平安保险(集团)股份有限公司(下称“中国平安”,601318.SH,2318.HK)副董事长任汇川在朋友圈里如是感慨。

就在这一天,任汇川的老同事、中国平安原联席首席执行官李源祥正式接掌友邦保险控股有限公司(下称“友邦保险”)首席执行官兼总裁。

半个月后,任汇川和李源祥一样,踏上了挥别平安之途。3月16日,中国平安发布公告称,任汇川因个人身体原因辞去执行董事、副董事长职务,其职务将截止到5月31日。

这则公告如同一记春雷,搅乱了这个原本平静的春日黄昏,立刻在市场卷起波澜。一切似乎没有苗头,在这则公告发布之前,任汇川的朋友圈里依然充满着平安色彩。

不过,亦有业内人士认为“意料之中”。

一切或许有迹可循。2019年10月24日,中国平安发布公告称,总经理任汇川将接替孙建一出任副董事长。这是任汇川任职总经理长达八年后的首次变动,该职位由2018年升任联席首席执行官谢永林同时兼任。

“十月之变”的次月,李源祥宣布辞职,转赴友邦保险。四个月后,任汇川亦挥别而去。

上一次中国平安密集发生高层人事地震是2010年11月,彼时,中国平安总经理张子欣宣布提前退休,替代他的正是任汇川。在此之前,任汇川已取代梁家驹升任中国平安副总经理兼首席保险业务执行官。

任汇川接替张子欣出任中国平安总经理时,被业内视为平安自己培养的嫡系高管的崛起。

而今在28年的岁月里与中国平安一同经历了无数艰难和荣光的时刻之后,刚刚迈进知天命之年的任汇川表示,在长时间奔跑后,希望歇一下,用一段时间休养调理。

目前业界对于任汇川的下一步充满猜想,有业内人士猜测,其有可能去小马哥的公司。据说大约半年前,小马哥就登门求贤。

不过,对于该说法,任汇川未予回应。

上个月,中国平安发布了2019年年报,中国平安董事长马明哲亲自诠释了寿险公司改革的战略。而担纲寿险改革的首席保险业务执行官、首席信息执行官陆敏,则被补缺任汇川留下来的执行董事一职。

随着李源祥、任汇川等老将相断辞别而去,在同行包抄下保费节节下滑,中国平安能凭新一轮改革和转型再创辉煌吗?

460号员工的升迁之路

(中国平安副董事长任汇川)

在中国平安的诸多高管中,任汇川一直作为中国平安自己培养的少壮派高管,在业界博得盛名。

公开信息显示,任汇川生于1969年10月,毕业于哈尔滨工程大学(原哈尔滨船舶工程学院)。据报道,学霸体质的任汇川小学跳了三次级,16岁就成了大学生。1989年大学毕业后进入保险业,任职于老人保西安分公司,开启了职业历程。

1992年,一个刚刚加入中国平安的同学对任汇川说起,这家公司特别好。于是,抱着来特区看一看这家公司倒底好在哪的想法,23岁的任汇川南下深圳,加盟中国平安,员工员工编码是460号,从此与中国平安和深圳结下了不解之缘。

彼时,计算机及信息科学专业出身的任汇川,任职于平安产险深圳分公司业务管理部从事电脑技术岗,在试用期间挂职业管部副经理,成为其在中国平安的第一个职务。

两年后,任汇川已经是平安产险深圳分公司发展改革部经理,参与了彼时平安的营销体制改革。因为表现优异,任汇川在次年调往总部任业管室主任。又过了一年,调任车险部总经理助理。彼时,据媒体报道,年仅27年的任汇川成为中国平安发展史上第一个大B类干部。

此后,任汇川的职业生涯走上快车道,几乎亲历了中国平安的所有重要发展节点,参与了诸多改革。比如,1997年12月,任汇川被抽调到中国平安发展改革中心,参与了组织实施平安第一例产险营销体制改革。巧合的是,后来接替任汇川的中国平安总经理职位的谢永林,2005年亦曾在发展改革中心任职。

据早年与任汇川共事的保险业人士回忆,任汇川是最早启发马明哲使用计算机管理公司的人。在其任职发展改革中心,推动中国平安开始研究电销,后来电销不仅使得平安超越中国太保成为财险业第二名,亦开启了中国平安后来的科技之路。

2002年12月,时任中国平安发展改革中心主任助理的任汇川调任平安产险副总经理,进入公司高管序列。两年后升为中国平安总经理助理兼财务总监,担纲平安的财务企划系列架构改革,实现了产寿险费用集中和收付集中。

彼时,是任汇川平安岁月的高光时刻。在中国平安H股和A股上市、收购深圳市商业银行等,作为财务一把手的任汇川曾作为主力成员。年轻、反应机敏、口才好、专业素质过硬,成为他留给市场的普遍印象。

任汇川后来曾对媒体谈及,任职财务总监的三年,对他的锻炼非常大,让他有了一个宏观和国际的视野。

一位早年与任汇川多有交集的金融业人士曾回忆,当年在中国平安云集了海内外精英的高管团队中,任汇川给其的印象最深刻,认为其务实而坦率,颇有陕西人的实在气质,但又深谙平安体系里的生存智慧。

2007年5月,任汇川出任平安产险董事长兼CEO,彼时中国平安对其任命时的评价是“年富力强,熟悉中国国情,并具有极为开拓的视野,经营思路清晰、市场把脉准确,战略眼光、规划能力、掌控能力及执行能力俱佳”。在任汇川担任平安产险董事长五年间,大力推行四分成本预算体系改革、渠道化改革。执掌平安产险两年后,平安产险市场份额首次跃居市场第二。

2010年6月,任汇川的职业生涯更上新台阶,接替梁家驹出任中国平安副总经理兼首席保险业务执行官,负责保险业务战略规划、指导保险系列子公司的业务发展,推动交叉销售等。后来,在任汇川之后,李源祥、陆敏亦先后担任首席保险业务执行官。

升任中国平安副总经理仅仅九个月,任汇川再获升迁,于2011年3月起接替张子欣担平安集团总经理,并任执行董事。此举在彼时被认为是中国平安从借助“外脑“转为重用本土化高管的转折点。

彼时,任汇川分管的条线之一是品牌文化建设,其作为中国平安的头号新闻发言人,经常面对媒体,以机敏的谈吐诠释中国平安的种种战略和事件,成为最受记者们欢迎的保险业高管之一。

除了中国平安总经理之职,任汇川还兼任深圳万里通网络信息技术有限公司董事长兼CEO、平安信托董事长等职。至此,任汇川几乎在中国平安的所有重要业务领域皆有涉猎,被业界视为已未来中国平安的核心接班人之一。

高层地震迭起

不过,从2018年起,中国平安开启了自2010年以来的新一轮高管变迭。这一年12月,中国平安宣布增设三名联席CEO职位,由副CEO李源祥、陈心颖以及中国平安副总经理兼党委副书记谢永林共同成为联席CEO,形成“联席CEO+矩阵”的新管理机制,成为中国平安实施了17年的CEO机制的一次重大变化。

对于此举,中国平安彼时对外解释为“符合平安新业务模式孵化及科技创新快速发展需要”。不过,业内对于该架构以及三名联席CEO与总经理之间如何进行职能分工和协调,亦存疑虑。一位金融业资深人士曾表示,金融机构不适合设置太复杂的人事组织架构,在国际上亦无成功先例,“三名联席CEO,各管一摊,决策的时候到底该听谁的?”

2019年10月,中国平安又向业界投下一枚重磅消息:联席CEO谢永林和陈心颖分别接替资深副董事长孙建一和首席人力资源执行官蔡方方,成为执行董事,同时谢永林接替任汇川出任总经理。而任汇川接替孙建一调任副董事长,孙建一则改任监事会主席。

据了解,任汇川调任副董事长之后,主要分管行政等条线,不再分管业务领域。此前的2019年6月,任汇川亦不再兼任平安信托董事长。

(中国平安原联席CEO李源祥)

        “十月之变”并非终章。次月22日,李源祥宣布辞去在中国平安的所有职务,刚刚出任首席信息执行官不久的陆敏改任首席保险业务执行官,接管李源祥分管的保险业务及个人综合金融业务板块。同日,友邦保险宣布了李源祥的新去处。

距离李源祥辞职仅仅四个月,与中国平安共进退28载的任汇川亦挥别中国平安。

2月19日,任汇川在朋友圈里发了一张平安金融中心的图片,题为“复工率的灯光显示”。在这张图片上,那四层中国平安的办公室里,在黑夜里闪烁着灯火。

在告别公告里,任汇川表示,在掌舵人马总的带领下,平安会像一艘有自驱力的航空母舰,“一如既往地勇往直前”。在又一波高层变迭的冲击波之下,中国平安表示,公司拥有成熟的公司治理,完备的经营管理决策机制和健全的人才培养及梯队建设体系。

在3月1日发的一则朋友圈帖子中,任汇川提及《阅读蒙田,是为了生活》一书,引用了书中的一则随笔:“要在精神上做一个隐士,给自己留下思考和内省所需要的空间“。在这个空间里,可以享有真正的自由。

改革能否自救

自从中国平安将战略确定为“金融加科技”以来,其利润的主要贡献来源保险板块尤其是寿险板块,去年以来的表现却颇为力不从心。

2月21日,中国平安发布了2019年年报显示,截至2019年,人身险板块的几个重要指标颇不乐观,其中,首年保费录得负增长,人身险内含价值营运回报率(ROEV)则下降,代理人规模同比下滑17.7%,月均代理人数量亦同比下降9.1%。13个月和25个月保单继续率亦出现不同程度的下滑。

今年的形势亦未改观。3月13日中国平安发布的2月保费数据显示,其前二个月累计原保费收入同比下降8.56%。其中,平安产险保费微增2.72%,寿险保费则下降达12.57%。它的老对手中国人寿继去年以来继续保持了增长态势,2月累计原保险保费收入同比增长高达20.51%。中国太保、新华保险等其他上市公司亦保持了不同程度的增长。

“平安寿险怎么了?平安进入低谷期了吗?”成为保险业和市场发出的疑问。

中国平安自身亦未安然坐以待之。2019年9月,中国平安宣布开启全面数据化经营转型,实施“2355”改革工程计划,即:两步走”实现全面数据化经营、做大做强个险、银保及“线上+区拓”“三个渠道”,构建五大职能中心和五大销售区域,从而实现强化科技赋能和价值经营。

随后,中国平安成立了寿险改革领导小组,马明哲亲自挂帅,副组长包括当月辞职的李源祥、首席财务官姚波和陆敏等人,下设的执行小组,包括寿险CEO兼总经理余宏等人。这是继2016年以来的新一轮寿险改革。

中国平安老将陆敏在十年后回归寿险领域,被中国平安委以“更好地推动保险板块业务数据化经营、智慧化转型,推动保险及个人综合金融业务迈上新台阶”的重任。

不过,亦有一些保险业人士对于中国平安的此轮改革持有疑问,认为有点为改革而改革,为转型而转型。如今随着李、任等有多年丰富实战经验的老将纷纷离去,改革能否实现其初衷尚难定论。

开启了“新班子,新打法”的中国平安,还能再创辉煌吗?

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为什么说,信用卡用得好能赚钱?

在提到信用卡的时候,许多人首先想到的是“卡奴”、“恶性透支”等新闻里经常出现的词汇,从而对信用卡敬而远之。只有真正用过信用卡的人,才知道信用卡有多么好用。

一张信用卡,用好了它可以帮你优化个人财务、建立一份良好的信用报告,更重要的是,它可以光明正大地占许多“便宜”!

“能赚又会花,就靠信用卡”这句广告语流传不广,但它说出了许多卡达人的心声。信用卡有哪些好处呢?

1、应急之需

当你急需要用钱的时候,你会发现在你伸手借钱的时候,周围的人会发生很微妙的态度转变。人与人之间最怕谈钱,向人借钱时难免尴尬,刷卡“借钱”就方便多了。

当你需要突发疾病现金不够时,当你需要大额支出时,或者当你需要用钱而积蓄放在银行理财、股票、基金里还未到期时,一张信用卡可以救急,可以提供流动性,可以让你少体会一些求人相助时的煎熬。

信用卡本质上是一个“借钱”工具,这是信用卡和储蕾卡最大的区别。为什么很多人想把自己信用卡的额度提上去?为的就是在应急的时候,可以很方便地用上。然后,信用卡有一个月的免息期,让你可以事后再从容地去调度资金。

2、提升信用

在我们生活中总有需要借钱的时候,而借钱成本最低的就是银行。那么银行凭什么愿意借钱给你呢?为什么有的人能借十万、几十万,而有的人一分钱也借不到呢?

要和银行建立上一个联系,首先需要一份个人信用报告。信用越好,贷款成功概率越高;同等收入条件下,信用好的人,能借到的金额越多。

信用卡,就是证明一个人信用情况的重要工具。良好的用卡习惯,会让你获得银行的认可,按时还款、消费刷卡,银行甚至会给你主动打电话进行提额。那么当你需要贷款时,这家银行就会痛快地通过;别的银行看到你漂亮的个人信用报告,也会格外青睐。

3、赚更多钱

一般人以为信用卡只是往外花钱用的,聪明人知道它还能用来赚钱。

很多商家都和银行有合作,只要你付费时刷该银行的信用卡,就能享受打折、满减、赠送礼品等优惠活动。举个例子,如你买了一个苹果手机价格是8259元,你有三种付款选择,付现金、刷信用卡、刷信用卡分期还款,你会选择哪一种?

我们来分析一下:

第一种,付现金,钱就直接花了出去,后续未能产生任何收益。

第二种,刷信用卡,有了至少30天免息期,把原本已经花了的8259元继续放在货币基金里。

第三种,刷信用卡分期还款,分12期还款,有一种是免息的,那么每一期只还最低,剩余的钱又可以放在货币基金里,只需要每月就还最低的就可以。当然还有一种情况是有手续费的,具体要看利息。

增值的方向是要靠主动的,因此我们要主动在免息期内利用现金理财。所以你还会直接购买产品吗?何不如用另外两种方式购买呢?

4、积分换购

信用卡刷卡消费,还可以像打游戏那样攒积分,当积分达到一定程度,就可以在信用卡中心的积分商城里兑换礼品,礼品贴近生活,既有衣食住行相关的各种实物商品,也有手机充值、视频网站会员等虚拟商品。

每家银行的积分换算标准不同,有的银行20元=1积分,那么刷10万元就有5000积分,这些积分大概可以换到价值几百元的东西。由银行精心挑选的换购商品,质量一般都不错,还很实用,比如名牌厨具、行李箱、床上用品等等。许多人喜欢在银行app上的积分商城挑生活用品,就是认可它们代表了一种生活品质。

如果刷储蓄卡消费,花了就花了,而刷信用卡消费,则既能省钱又能获得积分,何乐而不为?

上述诸多优点,正是很多年轻人喜欢刷信用卡的原因。看到了吧,信用卡不是洪水猛兽,而是享受生活、行走现代社会的必备工具。

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车市风云变幻,京东金融车白条力求做汽车销售市场的强劲马达

广州车展是国内最重要的四大车展之一,许多厂家来年的重磅新车都会在广州车展进行首发或亮相。不过从今年的广州车展中,我们看了与往届不同的一些情况。首先从规模上来看,给大家分享一组数据,2018年广州车展的展车总数为1085台,其中新能源车150台;而到了2019年,展车总数变为了1050台,其中新能源车182台。

从数据中我们可以看出,由于车市的不景气,2019年广州车展的整体展出规模小于2018年,但是新能源车型的占比明显提升。其中像是奥迪、奔驰、特斯拉等外资豪华品牌纷纷发起了电动化攻势,目的就是为了拥抱汽车市场的变化,不断跟进时代发展的潮流。

通过今年广州车展,我们看到的不仅仅是汽车产品的转型升级,也能看到配套服务的推陈出新,各家厂商、经销商不仅通过各种优惠力度吸引用户,更是使出浑身解数满足汽车后市场服务的需求,力求给买车用户带来更好的售前售后体验。车展期间,致力于提供全线上化分期服务的京东金融车白条与界面新闻展开了专业的深度合作,共同探究“互联网汽车金融”对于助力车市破解下行困境的可能性。

根据乘联会的最新统计,今年1-10月份国内乘用车零售量为1662.6万辆,同比下降8.3%。而去年也就是2018年,国内乘用车零售量为2235万辆,同比2017年下降了5.8%。可以说用“跌跌不休”四个字来形容国内的车市再合适不过,寒冬已至,汽车行业除了需要在汽车产品上进行转型升级外,还需要通过其它配套服务来共同促进汽车销量,汽车金融是重要一环。

2014年之前,我国的汽车金融渗透率不足20%,不过近些年来汽车金融发展迅速,预计2019年我国的汽车金融渗透率将达到41%。尽管如此,我们距离发达国家70%的汽车金融渗透率还有较远的距离,这也说明了我国的汽车金融市场还有进一步挖掘的潜力。

如果将汽车销售行业比作万吨巨轮,那么汽车金融就像是水下推进器,能够同时助力汽车销售市场的稳步前行。政策方面,汽车金融也是一片向好。今年8月27日公布的《关于加快发展流通促进商业消费的意见》中,明确指出20条提振消费信心的措施,其中就包括了“加大金融对于消费的支持力度,鼓励金融机构对居民购买新能源汽车等产品提供信贷支持”。

截至2018年末,我国的千人汽车保有量仅有约140辆,而美国、日本、韩国的千人汽车保有量分别为823辆、609辆、411辆。说明我国的汽车市场还有很大的增长空间,在政策鼓励以及消费升级的带动下,国内的汽车消费有望被再次激发,而这其中汽车金融担任着至关重要的角色。

据一项最新的统计数据显示,过去4年,我国80后、90后在汽车消费者中的占比从23.9%提升至了48.4%。随着购车群体的年轻化,汽车消费习惯也在发生着改变。除了车型设计得越来越合年轻人的胃口之外,丰富的贷款购车方案也在渐渐成为新车上市的标配项。

根据尼尔森近期发布的《中国消费年轻人负债状况报告》显示,在我国的年轻人中,总体信贷产品的渗透率已经达到了86.6%,其中有43.3%的受访年轻人表示,“使用信贷产品是一种更精明的消费方式”。通过数据我们可以看出,年轻人对于分期消费模式的认可度和接受度较高,消费理念更加超前。

而我国的80后和90后大多数都是互联网的原住民,这也导致了他们对于互联网金融有着更高的接受度。根据尼尔森的调研报告,年轻人使用互联网分期消费产品的比例高达60.9%,这也能很好地解释为什么如今有多款分期APP持续火爆。越来越多的年轻人会选择通过互联网分期的方式购买手机、笔记本电脑、单反相机等金额较大的电子产品。

对于汽车来说,由于本身单价较高,再加上年轻人的需求一直存在,所以“互联网+汽车金融”在年轻化的购车群体中展现出了巨大的市场潜力,在线上给用户呈现了丰富多样的金融服务,让用户足不出户就可以线上挑选产品,门槛低、可贷额度高。据了解,2019年预计我国汽车金融的市场规模将达到17555亿元,而这其中“互联网+汽车金融”的占比具有较大的提升空间。

机遇通常与挑战并存,目前“互联网汽车金融”行业还处于鱼龙混杂的状态,服务质量可以说是参差不齐,不利于整个行业的健康发展。暴力催收、金融服务费乱象等关于“互联网汽车金融”的负面新闻也是屡见报端。

汽车金融作为一个重资产项目,对于资金的要求较高,这些年小型“互联网汽车金融”平台由于资金问题跑路的情况也时有发生。这不仅会降低消费者对于“互联网汽车金融”模式的信任度,同时对于主机厂、经销商等合作方来说,也要承受回款慢、佣金低等问题带来的巨大风险。

2018年以来至今,国家出台各种针对汽车金融领域的政策,且持续加强全面监管力度,已呈现常态化趋势。一方面,给当前复杂的市场状况予以警示;另一方面,对汽车金融公司的合规经营也提出了更为严格的要求。

为了把握住“互联网+汽车金融”的风口,京东金融整合升级汽车金融板块业务-车白条,持续给汽车销售市场注入能量。车白条是全线上化汽车分期产品(包括融资租赁汽车金融产品、厂商金融产品),为买车用户提供方便快捷的一站式汽车金融服务。

车白条可以说是“含着安全的金钥匙出生”。依托于京东数科的科技实力和京东金融的多年金融实力,背靠400余家知名银行、超过600+的风险控制模型,保证资产和风控风险的双合格,能够较为准确的判断目标用户的各项资质情况,为汽车厂商、4S店经销商、金融机构等企业规避风险,建立起“链接”消费者的能力,帮助B端用户更好得成单。

今年的10月31日,京东金融车白条受邀参加了由广东省通信管理局指导、广东省互联网协会主办、艾媒咨询承办的“2019全球未来科技大会”,并荣获大会颁发的《全球卓越成就奖——2019年最佳科技金融产品》大奖。这是对京东金融车白条作为新车销售强劲马达的最好肯定。

目前京东车白条已经和多家知名车企展开合作,比如一汽集团旗下三大品牌红旗、奥迪、大众等等。除了借助京东自身的品牌、流量和资金优势,利用“互联网汽车金融”为新车销售提供帮助外,京东金融车白条还通过模式创新,打造新车营销的有力引擎。

比如一汽集团与京东数字科技的合作覆盖了大数据建模、智能风控、金融科技服务、用户托管、资产管理、渠道共建等多个环节。京东数字科技为一汽集团旗下一汽汽车金融推出深入场景的汽车金融行业解决方案,帮助汽车金融行业解决风险防控难,用户购车效率低等痛点。在风控环节,京东金融车白条通过多维数据实现对细分人群的精准定价。通过“人控+车控”的双重维度,共同帮助用户实现全在线申请、秒级授信等优质体验。

京东金融车白条也会进行不定期的推广和促销,比如免费提供易拉宝、宣传单页等物料、赠送价值千元的京东卡等,保证渠道利益。
2019年已经接近尾声,今年国内的汽车市场大概率还是不会太景气。车市进入寒冬之后,如何破局成了摆在车企、经销商、汽车金融公司等行业参与者面前的难题。“互联网+汽车金融”无疑是极具潜力的破局之道,而车白条作为京东金融旗下的重磅产品,有望成为助力新车销售的强劲马达。同时京东金融车白条也将凭借着创新营销的有力引擎,吸引更多合作伙伴的加入,让我们拭目以待!

京东这样的巨头都在布局,汽车金融这条赛道还有很大发展空间
大品牌,更放心
作为忠实的京东白条用户,下次买车试试看
我是京东会员,试试白条买车去
互联网+汽车金融确实玩法多样
灵活的方案,京东大品牌更安心,有机会体验一下,新车,二手车,抵押都能贷款不错,解决短期资金问题
嗯,品牌声誉很重要

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支付宝新推“借呗卡”与“借呗+”
支付宝借呗又有动作了,借呗前段时间推出新产品借呗卡和借呗+。
借呗卡
根据网友截图显示,产品利率为借呗95折,按日计息,先息后本,12个月后还本金,可提前还款,产品可绑定支付宝支付。
据了解,产品处于试运营状态,为邀请制,大部分人还看不到该产品。据介绍,支付宝支付时可选择借呗卡使用,每笔消费或转账将生成一笔借款。
根据支付宝客服回复,借呗卡是借呗推出的全场景消费卡,额度和利息同借呗一致。
用户刷卡消费后,消费金额按日计息,借呗卡只支持12期分期,但可以随借随还。
1、什么是借呗卡?
借呗卡是借呗推出的全场景消费卡,额度和利率和借呗是一致的,用户可以刷借呗卡消费,可随时还款。
之前借呗是先借出来现金到你的账户,然后再拿着现金去消费。
现在是直接用借呗卡去消费。借呗卡的额度和你的借呗额度一样的。可以直接刷。这样消费更方便。
2、借呗卡到底是信用卡还是借记卡?
借呗卡本身是浦发银行的借记卡,只有余额不足时才会使用借呗额度。
3、借呗卡和借呗有什么不同?
其实就是关联关系,通过借呗卡,可以方便的消费,不需要通过借呗借钱再消费。
4、借呗卡消费为什么只能先息后本?
借呗卡目前只支持先息后本,但是借呗卡是按日计息,用多少天收多少天利息,可以根据需求,随时进行还款,没有任何违约金。
5、怎么使用借呗卡?
在用支付宝消费或转账时,你可选择借呗卡的方式付款,每笔消费或转账将生成一笔借款。
6、使用借呗卡会上征信吗?
看下图客服回复。
借呗+
“借呗+”,目前正面向部分支付宝用户开放。
“借呗+”开通入口位于支付宝的主页面和借呗页面,用户点击“借呗+”的引导广告——“最高可申请30万额度,可借24期的‘借呗+’来了”,即可进入申请页面。
“借呗+”目前仅邀请部分借呗用户使用,额度审核包含线上和线下两种方式,利息与借呗相似。 “借呗+”相较于一般借呗额度更高,单笔额度5万元-30万元,最长期限24个月,日息低至万2。
“借呗+”额度具有有效期限制,有效期为30天。“借呗+”客服表示,如果不小心过了有效期,在借呗+已借款金额全部还清后,即可重新再申请。
“借呗+”页面显示,由于产品额度较大,因此需要审核一定的资料才能获取。
用户在线上打开“借呗+”申请界面便有一个贷前资料填写,主要内容为个人社会保障和资产情况。例如是否缴纳公积金、社保和个税,是否名下有商品房。支付宝会把这些数据资料连同芝麻信用所沉淀的个人征信数据与资金方江苏银行共享,加强资金方风控审核能力,防范欺诈风险。
“借呗+”额度审核方式包含:
1.需带上资料到线下合作网点进行资料审核;
2.电话回访审核(合作机构预计2个工作日内致电客户);
3.客户经理上门审核(预计2个工作日内客户经理会与用户沟通上门时间及面签地点);
4.系统直接审核;具体审核方式以页面显示为准,暂不支持自主选择。
毫无疑问,这是一款线下大额信贷产品。
“借呗+”服务协议显示,蚂蚁智信为“借呗+”的服务顾问,具备“借呗+”运营及技术支持能力,将与具有专业资质的各类金融机构(授信机构)合作,为用户提供消费金融解决方案。
此外,协议还提示,“借呗+”额度将可能由一家或多家授信机构共同给予。也就是说,“借呗+”实际上是借呗将用户导给了其他具有线下审核能力的金融机构。
有业内人士透露,目前“借呗+”合作的金融机构有中邮消费金融等持牌消金公司。用户在“借呗+”页面提出申请后,需到中邮消费金融线下门店进行面签。

以上就是关于《怎么把白条钱转出来,额度怎么使用方法我终于知道了》的相关内容,希望能够帮助大家,如果您平安银行专享额度 小赢卡贷 建行快贷付  白条 花呗 分期乐 风控花呗等平台有进行额度兑现,额度取现,额度套出现金的需求,欢迎通过添加微信联系我们,我们将虔诚为您服务!

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