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平安银行专享额度秒回款公众号,使用方法及操作步骤

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花呗套

花呗是阿里妈妈2015年开放的一种网络先消费在还款的白条支付方式,方便我们的交通和服务,大家却要选择去套,无论是套使用还是消费使用,由于是具有信用卡功能,而且这种形式一推出就受到广大年轻消费者喜爱与追捧,但是还是有很多没有使用过花呗的朋友不知道应该如何取现,甚至有些连花呗是什么都不知道,但是我相信不知道花呗的还是比较少数的,没有提现过的我相信还是很多的,蚂蚁花呗是蚂蚁金服推出的消费金融产品 。下面我就讲下花呗的具体操作步骤,如何开通花呗和花呗提现步奏于注意事项。

1.第一步要拥有支付宝的账号,并且实名认证过的,这个我相信在这个支付宝这么普及使用的年代,还是很少有人没有的。

2.登录支付宝之后找到蚂蚁花呗-点击进去-会提现点击开通-这里我们点击开通,如果成功开通会显示出你开通之后可以透支的金额,一般第一次开通花呗额度在五百左右,支付宝会根据你的芝麻信用来决定你额度提升的,如果显示没有达到开通要求,那就是你的账号信用不够,去芝麻信用查看还差多少,如果差的不多的话,可以简单的用支付宝换下信用卡或者家里的水电费都可以增加信用,如果太多了那么只能等支付宝什么时候做活动,在开通吧,或者从现在起,都使用支付宝缴费,转账,这样一般正常的三个月到半年就可以了。

3.开通完成之后就可以根据开通的金额进行消费或者提现,如果觉得自己的额度太少了,那么可以通过线上线下使用花呗支付,慢慢提升使用额度,提升的速度还是很快的。毕竟是淘宝环境下的贷款消费方式,就盲目的吸引用户参与到花呗网络消费贷款的方式之中,提高额度提现试一下,首先第一次合作时建议大家从小额开始套只要你每次消费都是使用花呗付款的,在到达还款期在按时的还款就可以的,不过这种方法相对比较慢,你可以直接提前还款,多操作几次,然后停用一个星期基本你的金额可以提到1500,花呗消费以后,记得按时还款就可以了。

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破局之匙 | 揭开藏在分期乐背后的营销秘密

“618”、“光棍节”、“双十二”、“闺蜜节”、“年货节”,多元化的消费场景掀起一场又一场的消费狂欢,催生出万亿消费金融市场。

作为面向年轻人提供分期消费的金融服务平台,分期乐创立完善的“互联网小微消费金融”商业模式,通过采用线上+线下交互式风险管理,打造基于消费场景下的金融服务。旗下多种多样的信贷产品凭借审核快、授信灵活等特点满足消费者的即时与潜在需求,快速抢占消费金融市场,加速走进我们的现实生活。

与此同时,小额贷款行业监管收紧,信贷平台类型多元化程度越来越高,用户对于信贷产品的选择性愈加宽泛,分期乐面对的增量用户、存量用户以及用户质量都发生了巨大变化,带来“获客成本的提高”、“用户获取难度增加”、“ 授信率低”、“存量用户激活”等发展难题。

就是在这样的行业环境下,多盟基于自身雄厚的技术力量,借助短视频平台优质流量红利,抓住海量青年人群,助力分期乐破解“流量贵如油,获客难如天”的发展困局。短短一月,实现4.3亿曝光次数及3000W点击量,完成60W的新增注册人数目标。
 
想知道分期乐快速抢占市场高地、实现低成本高效获客的核心奥义?快,跟着多盟,带你一点点揭开藏在这场营销盛宴背后的秘密。

挖掘潜在用户
突破跨界营销次元壁

多盟对消费信贷用户进行深度洞察,将分期乐主要目标用户锁定为消费思想超前但经济能力较差的90后新兴人群,网络活跃度高。而分期乐急需抓住媒体红利期流量推动高效获客和交易额增长。

因此,突破跨界营销次元壁,选定受众相同的优质短视频平台作为主要投放渠道,借助其自带的巨大流量优势、庞大用户基数,吸引大批量具备消费潜力的年轻化用户群体。着重在快手特色社区注册官方账号,以分期乐官网为昵称,强化企业信任背书,提升产品可信度,激活并深挖潜在用户。

洞察用户特征
产出场景化创意素材

基于多盟自有平台,分析历史转化数据和用户价值,洞察拓展人群行为特征。借助快手用户人群的调性,结合分期乐产品特点,制作不同方向的场景化创意素材,多维度优化测试,寻找效果最佳素材,提升趣味性的同时紧贴产品特性。

换手机、电脑:800w曝光量,55w点击数,25%注册率

实习生买包:1400w曝光量,100w点击数,25%注册率

保证封面+视频素材+投放H5页面的高度一致,为不同用户匹配不同的创意素材,实现用户定向触达。同时,引导分期乐用户点播视频素材,提高交互频率,增加用户的黏性与忠诚度,以此达到新客高效转化的目的。

投放策略升级
oCPC实现低成本高效转化

多盟用数据分析思维,整理出账户各个素材和计划最合适的定向及高转化时段,并进行针对性调整投放策略。高效缩短用户转化的累积时间,提升转化效率。

使用oCPC-行为出价方式,结合快手的大数据计算能力自动匹配更感兴趣的人群,模型逐渐完善,逐渐降低投放成本,从而有更大的提价空间抢量,稳定授信成本。
 
对分期乐而言,这是一次金融行业的“破局之战”,完美实现低成本高效获客。对多盟而言,此次营销赋能消费金融,释放多盟无限的商业潜力助力分期乐实现有内容、有粉丝、有生意的商业生态正循环。
 
未来,多盟会继续深耕智能营销,打造专业品质,为客户提供全方位的智能营销解决方案。相信多盟,相信你的无限可能。

多盟
专注于移动智能营销的平台,成立于2010年,现有员工400余名,总部位于北京,在上海、广州、无锡设有分公司。多盟专注于移动端品牌广告、效果广告及APP分发,拥有一站式的程序化广告平台,支持RTB/PMP/PD/PDB等多种竞价方式,基于海量数据深度挖掘为广告主提供包括策略、创意、投放优化等全生命周期的移动智能营销整合服务。

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51信用卡被查,小赢、微贷、人人贷、麻袋等平台还安全吗?

前几天,51信用卡上演了一出24小时惊魂大剧

从警方出动,股价暴跌,到CEO致歉,把大家吓出了一身冷汗。

好在平台本身没有大问题,被查是外包催收的原因,目前整个事态已被控住,车上的朋友也应该能松了一口气了,整个行业也能松一口气了。

最近整个P2P行业一直被负面笼罩,
继湖南全被清退之后,山东最近也进行了一刀切,据传四川可能是下一个,最终什么时候可以开始试点备案依然未知。

很多投资人内心都很慌,后台关于平台安全性的咨询也是越来越多,多多今天专门为大家写篇文章,帮大家盘点一下询问最多的平台。
 
01
小赢理财

小赢算是难得在如此艰难的环境中依然稳定增长的平台
2019年Q2季,小赢科技营业收入共计8.096亿,净利润为3.036亿元,账上现金及现金等价物为9.31亿元。

逾期率方面,小赢科技31-90天及91-180天的逾期率分别为3.10%和4.99%,环比2019Q1的3.56%和5.21%均有所降低。

截至2019年6月30日,小赢科技借贷余额为198.21亿元,相对Q1来说存量下降约3亿元。
存量下降的情况下,小赢逾期率却进一步降低,可以看出小赢的资产质量又有了提升。

机构资金方面,平台也是在不断发力当中,目前小赢已获得助贷机构授信人民币264亿元。2019年第二季度,小赢科技撮合借款业务总量中,非个人资金(主要来源于金融机构)占比达到26.7%,较第一季度的10.4%,扩大了两倍之多。

转型之路也在不断推进当中,整个平台的发展也是越来越好。
加上众安保险的护盘,当下还是挺有保障的,车上的朋友可以放宽心。
 
 
02
微贷网

9月18日,微贷网发布了Q2财报。

整个季度,平台撮合借款共计176亿元,实现营收9.07亿,净利润为1.07亿元。 

2019Q2,微贷网撮合借款中机构资金占比为4.3%,总量为7.49亿。 
虽说财报数据看起来还算不错,但实际上微贷当前车贷业务的发展并不太好。

车贷方面,微贷近期仍在频繁发放30天的车贷标,大概率是做了续贷,而且续贷标的整个占比还不低,据披露数据显示甚至达到了50%以上,这个大家一定要注意。
 
在车贷发展不力的情况下,微贷当前转而去探索信贷产品,目前平台放贷的IRR利率大约在50%-140%之间,还是有点打擦边球的意味。

在杭州监管政策越来越紧的情况下,建议大家还是不要盲目加仓了……
 
 
03
积木盒子
 
9月23日,积木盒子关联方品钛发布了2019年上半年财报。 
2019年上半年,品钛撮合贷款70亿元,实现营收4.795亿元,净利润为0.733亿元,同比上涨491%。 
机构资金方面,2019年上半年,品钛的撮合贷款中,积木盒子占比下降至30%,金融机构资金占比当季达到70%。

逾期率方面:截至2019年6月30日,品钛的M1及M2逾期率分别为2.23%和2.21%, 较截至2018财年的2.35%和2.33%均有所降低。
 
目前品钛的待收相较于去年也有了显著的下降,根据逾期率=逾期金额/未偿还贷款余额可知,品钛待收下降的情况下逾期率却降低了,说明品钛的资产质量相较于18财年来说变得更稳了,平台当前资产质量依旧稳定。目前平台坏账率仍维持在9%左右,由此可见积木盒子资产质量确实不错。
 
不过同比其他头部平台,积木股东背景的确是弱项,抗风险能力相对头部来说仍有一定的差距。
在车上的平台可以慢慢下车,没在车上的暂时观望为主!
 

04
人人贷

当前的人人贷,体量仅次于陆金服、玖富和宜人贷。

在各个平台都在降存量的当下,人人贷的存量不降反增,从6月的328亿涨到了9月的331亿。
人人贷的资产端为友信普惠,当下放贷的主力是秒贷和英才贷两个产品,放贷综合利率大概在年化50%左右。由于借款端主要来自于线下,所以网上可查到的数据比较少。

整个信披数据方面,人人贷做的也不是特别好,在互金协会上人人贷的理财端逾期率几乎接近0,口径明显做过了优化。
虽说平台早前的流动性危机也已过去,但是仍有数以万计的投资人,在“人人贷现在怎么样”这个问题上面临着困惑,神秘一直是人人最大的问题。

在当下,多多还是建议大家对人人贷尽量观望。在信批不足的情况下,大家没有任何理由用真金白银去和它玩躲猫猫游戏。

 
05
麻袋财富

麻袋近期也并没有什么大新闻,与同在上海的拍拍贷对比,麻袋现在算是少有的能抢到标的一线台子了。

为了配合监管三降的政策,目前麻袋的待收余额也在不断的下降过程,随之而来的是项目逾期率与金额逾期率略有上升,单从数据方面来看还算可控。
 
 
麻袋相较于其他头部平台的优势主要体现在拥有根正苗红的国资背景,目前平台机构资金占比也很不错,股东中信集团手中还持有价值连城的消金牌照,P2P要是不能干了,平台可选择的后路也是比较多的。
 
在车上的朋友不用担忧。
 
06
财米(挖财)

挖财财米是挖财记账管家孵化的一个P2P平台

截至目前,挖财共完成8次融资,投资方包括IDG资本、国家开发银行、鼎晖创投、启明创投等,累计融资额超过3.5亿美元。

早前的挖财资产主要是来自于外部,自18年转型之后,50%以上的资产都来自于自营的快贷及首信好车。剩下的部分则外接美利金融、美利车金融、有用分期、达飞金融及人人车等。

目前财米多家资产方仍涉及车贷业务,在打黑除恶的当下影响还是比较大的,这点大家需要多多注意。
 
 
07
随手记

聊了挖财就不得不说说随手记, 大部分人投资它其实也是冲着背景来的。
随手记的实际控制人为徐少春。徐少春是香港上市公司金蝶国际(0268.HK)的董事会主席、CEO及实际控制人,目前金蝶国际市值达到了250亿港元。

平台早前也曾获得多轮融资,其中C轮更是获得了KKR集团,红杉资本、源码资本、凡普金科的2亿美元资金。

背景方面确实不弱,但资产方面却格外的水深。目前随手记关于资产端的披露少之又少,在资产为王的当下确实少了很多的竞争力。
 

08
洋钱罐

作为一家15年成立的平台,洋钱罐当下还有30.2亿的待收。
根据官网信息平台当前的实际控制人是周亚辉,他同时也是昆仑万维[SZ:300418]的董事长、CEO兼实际控制人,周亚辉也是知名风投,知名投资案例包括趣店、达达、映客等。
目前上市公司昆仑万维市值近150亿,2019Q1营收8.61亿元,净利润3.79亿元,平台还是有些背景的。
 
资产方面,当下洋钱罐的资产主要来自于自营,平台也接入了一定的机构资金。据发布的2018年《合规性审查报告》可知,洋钱罐还曾向中信信托提供过资产,一定程度上体现了平台的资产质量。
但更深层的方面,平台也没有对外披露太多,与什么都看的清清楚楚的上市平台之间实力还是相差一个等级的。 
 
最后,
以上分析只基于平台的资产及实力层面,政策层面暂不考虑。

当下,政策仍是P2P行业最大的不确定因素,所以在试点备案没正式确定之前原则上建议只出不进。

极少几个在如此艰难的环境下,依然表现很好的平台,尽量选择平台合作的合规信托及金交所产品。比如拍拍贷、桔子理财、小赢理财的信托产品。
 
小心驶得万年船,退后一步总没错。

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28年光鲜履历 ,424万年薪,中国平安本土“少帅”出走!或投腾讯

中国平安的新闻,总会惊天霹雳。3月16日下午,中国平安发布正式公告称,董事会收到中国平安执行董事、副董事长任汇川的辞职报告,任汇川因为个人身体原因提出离职,并将继续工作至2020年5月31日。任汇川任职中国平安长达28年,年薪高达424万,曾被视为马明哲的接班人,是被公认的“本土少帅”,这次真的要出走了!而且下一站可能是马化腾的腾讯。


结束28年的平安生涯
公开资料显示,任汇川出生于1969年,1992年毕业于哈尔滨工程大学。同年加入平安,在平安产险、平安信托和集团等多个岗位上担任管理职务,先后出任集团公司副总经理、总经理、副董事长。中国平安方面表示,任汇川在“金融+科技”、“ 金融+生态”转型等各个阶段的发展做出了重要贡献,是平安近30年成就的重要参与者和贡献者。
 
平安官方援引任汇川的声音称,“长时间奔跑后,我希望歇一下,用一段时间休养调理,拿出更多时间陪伴家人。”值得注意的是,2019年10月,66岁的平安副董事长孙建一退休后,任汇川接替其副董事长的位置,原任中国平安总经理一职由平安银行董事长谢永林接任。彼时外界曾有猜测,若65岁的董事长马明哲退休,任汇川是否会接替马明哲执掌中国平安。
 
根据平安董事会的决议,首席保险业务执行官、首席信息执行官、汽车之家董事长陆敏将出任公司执行董事,接替任汇川的位置。年报显示,2019年,任汇川在平安结算的税后报酬总额为424.45万元。
 
翻开任汇川的履历,无疑光鲜亮丽。28年时间,从分公司的基层技术岗,一路晋升到集团公司总经理、副董事长。可以说,任汇川实属是中国平安最年轻的本土高层管理人员和年轻团队的典范。
 
投身中国平安,可以说是任汇川的第一份工作。2002年12月,任汇川晋升为平安产险公司副总经理,在产险领域积累了丰富的实践及管理经验。2004年,晋升为中国平安总经理助理兼财务总监。2007年5月,被任命为中国平安财产保险股份有限公司董事长兼首席执行长。2010年6月,任中国平安副总经理兼首席保险业务执行官。
 
2011年3月,担任中国平安总经理职务。2015年11月,中国平安总经理兼任平安信托董事长。2017年1月,出任深圳高等金融研究院理事会成员。2019年10月,出任中国平安第十一届董事会副董事长。
 
2020年3月,任汇川因为个人身体原因辞去中国平安保险(集团)股份有限公司执行董事、副董事长职务,并将继续工作至2020年5月31日。转眼间,28年平安职业生涯要画上句号,这28年可谓不负韶华、光鲜亮丽的28年。

光鲜履历下的数次跃迁

任汇川职场跃迁与平安发展息息相关。任汇川的第一次职场跃迁,发生在他加入平安的第五年。1997年,中国平安董事长马明哲邀请国际知名的麦肯锡公司对平安进行全方位的诊断和流程再造,试图推动中国平安的深化改革,并从各个部门抽调了30多人组成集团发展改革中心,负责推动落实公司的改革。
 
被抽调的30多人中,除了各个部门的负责人之外,多为年轻有潜力的后备干部。其中,就包括今天的主角——任汇川。当时,任汇川主要负责组织实施平安第一例产险营销体制改革,为产险销售创新做出了有益尝试。事后证明,这段经历让任汇川受益匪浅。
 
2004年任汇川出任中国平安总经理助理兼财务总监,成功推行了中国平安财务企划系列架构改革。搭建了财务内控管理平台,并通过优化资源配置和成本集中管控,为保障公司利润计划顺利达成起到有力支持作用。任职期间,任汇川还为平安成功在香港及内地资本市场上市,和深圳市商业银行的成功收购做出了贡献。
 
2007年5月,任汇川在被任命为平安产险董事长兼首席执行官后,大力推行四分成本预算体系改革、渠道化改革。注重客户细分、风险筛选,构建业务渠道和运营平台,最终带领平安产险从亏损走向盈利,并实现了业务规模的大幅提升。
 
由其掌管三年后的平安产险,成为集团持续稳定的利润来源、团体综合金融销售的主力军,以及团体客户的主要来源。2010年,平安产险将开行业之先的“三天赔付”提速至“一天赔付”,如今平安产险的一站式自主赔付,已经达到分钟到账的级别。
 
2010年,任汇川迎来一次职业生涯转折。那一年,任汇川上任中国平安总经理,而中国平安当年正在经历收购深发展银行。年中,任汇川接替梁家驹成为中国平安副总裁兼首席保险业务执行官。2010年11月19日,中国平安公告,总经理张子欣因个人原因辞职,将由任汇川接任,正式上任时间定为次年的3月。当时,时任副董事长的孙建一认为,任汇川是集团总经理的最佳人选。
 
有媒体曾经报道,任汇川曾经说:“平安的特点是经常把我放在一个自己还不能很胜任的位置上……”的确,2010年是中国平安并购深发展的关键之年,“平深恋”是中国史上最大银行并购案,当时还是一个烫手的山芋。
 
在升任中国平安总经理后,任汇川开始深度参与平安收购深发展项目。随后,2011年平安得到全国性商业银行牌照——收购深发展获批,综合金融大成。2012年,经过一项A股史上最大规模金融并购案,在吸收合并原深圳商业银行、深圳发展银行后,新组建的平安银行获得新生,补齐了中国平安的银行短板。

下一站或投腾讯

有如此漂亮的成绩,让人不理解是,任汇川为何会选择在这个时候离职?其实在其离职前,平安就已经出现高层更迭。2019年11月,李源祥宣布辞职,转赴友邦保险。5个月后,曾经被市场公认为接班人的“少帅”任汇川也突然要离开。
 
不过,也有业内人士认为,这一变动也在“意料之中”。2019年10月24日中国平安发布公告称,总经理任汇川将接替孙建一出任副董事长。这是任汇川任职总经理八年后的职务变动。其后,平安总经理一职由2018年升任联席首席执行官的谢永林兼任。而这也被有些人解读为,当时任汇川辞职的迹象已经逐渐显现。
 
这或许得从中国平安的改革转型方向进行解读。中国平安净利大幅增长的背后,也难掩保险经营的压力。一年新业务价值2019年同比增速为5.1%,而2018年为7.3%;内含价值,2019年同比增速为19.8%,而2018年的同比增速为21.5%。
 
如今,中国平安已提出了新的改革发展目标,董事长马明哲诠释了寿险公司改革的战略。担纲寿险改革的首席保险业务执行官、首席信息执行官陆敏,也将补缺任汇川辞职后留下来的中国平安执行董事一职。
 

据知情人士透露,任汇川的下一站将是互联网巨头腾讯,但消息尚未被证实。想必,在互联网浪潮中,腾讯揽才“吸金”,成为打造金控的必然选择。我们期待,中国平安这艘起家于保险的金融航母继续开往“金融+科技”的蓝海。

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截止4月30日,深圳房产经营贷的绝佳机遇时期!

继2月央行MLF,LPR双降后,3月13日消息,中国人民银行决定于2020年3月16日实施普惠金融定向降准,对达到考核标准的 银行定向降准0.5至1个百分点。在此之外,对符合条件的股份制商业银行再额外定向降准1个百分点,支持发放普惠金融领域贷款。以上定向降准共释放长期资金5500亿元。
 
此前3月10日国常会就指出,抓紧出台普惠金融定向降准措施,并额外加大对股份制银行降准力度,促进商业银行对加大对小微企业、个体工商户贷款支持,帮助复工复产,推动降低融资成本。
央行接二连三的这波操作对目前深圳经营有什么影响呢?

我们都知道,存款准备金是银行等金额机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的,是缴存在央行的存款。

实际上,我国银行向央行缴存存款准备金率分为3个档次:

第一档:6大国有银行,缴纳比例12.5%;

第二档:招商银行,浦发银行,中信银行,广发银行等股份制银行、城商行或规模较大的农商行缴纳比例10.5%;

第三档:众多的农村信用社,农村合作银行等缴纳比例7%。

普惠金融定向降准,通俗来讲就是,只要达到央行的相关考核标准,大中型银行就可以享受0.5-1.5%个百分点的存款准备金率优惠,而小型银行可以享受1个百分点的存款准备金率优惠。

降低存款准备金率,意味着银行缴纳给央行的资金变少了,可以腾出资金来,用于支持实体经济的贷款,因此,宏观来讲,经营贷的额度非常充裕。

深圳各行经营贷政策

3月开工之后,近段时间,网传建行可以操作二套房首付三成,消息出来,一时沸沸扬扬,很多公众号小编都来了些热点解读,但第二天建行紧急辟谣,建行云快贷产品知识针对中小企业的一款经营贷产品,旨在促进中小企业融资,媒体过分解读。

虽然建行辟谣,细看产品细则,确实有首付贷三成的空子可钻,因为云快贷接受刚过户房产,意味着,购房投资者可以先找笔资金付全款,过户以后立马操作贷款。虽然不鼓励大家这么搞,但政策就是这样,这一波闹剧侧面反映出目前深圳房产经营贷确实比较好做,比建行利息低的产品太多了,各大银行纷纷降息,颇有我方降罢你再降的意思,主流利息降到4厘5厘以下,4厘5以上都属于高利息,都比之前按揭房贷还要低。想想去年经营贷利息5厘1还算高的还要配保险、配存款,平均足足下降了1厘,500万的贷款一个月利息平均下降了5000元 ,条件好流水充裕的客户还能做到3厘3,这算下来更吓人,500万可以一个月可以省下9000多利息,太恐怖了。

更恐怖的是,目前大放水,批款对公司经营资质,个人流水要求都不高,空壳公司都能批,甚至有些银行流水都不用打,之前是少有些银行能做到,现在是很多家都一样,除了3厘3的对流水要求比较严以外,我看其他各行政策都相对宽松。

重磅消息-政府贴息

2月7日深圳印发《深圳市人民政府关于印发应对新型冠状病毒感染的肺炎疫情支持企业共渡难关若干措施的通知》(深府规【2020】1号,下称《若干措施》),提出要加大产业资金倾斜支持,优先用于扶持受疫情影响严重的中小微企业,划拨10%的市级产业专项资金重点用于贷款。

贴息对象为:在深圳行政区域内(含深汕特别合作区)依法登记注册的中小微企业和个体工商户等商事主体。

额度:最高贴息期限不超过6个月,最高金额不超过100万元。

注意:期限为2020年2月1日-2020年4月30日期间新增或者展期的贷款
 
2020年5月前的10个工作日由银行统一申报,申报成功由政府统一按月划拨,解决了不少繁琐程序。除了市政府贴息政策,各区也有针对各区中小企业的贴息政策。如此暖心之政,在历史上还是头一次。

中小企业融资难现状不变

目前国内融资难,特别是中小企业融资难的问题一直是国家的一个难题,近几年国家也重视这一块,在金融创新这块下了不少功夫,近期疫情当下,银行降息降准,政府贴息,但绝不意味着放松风控,对于银行来说,风控永远是排在第一位的,你没达到贷款条件,再低的利息都与你无缘!简单点,融资就是看哪个银行的风控觉得你能还的起钱。我在银行呆过,也了解里面的流程,往大了说银行贷款主要考虑两块:一是第一还款来源,就是你每个月有多少收入,能不能还的起利息,不至于逾期;二是第二还款来源,就是抵押物,对于有房一族来说就不存在这个问题。

那么银行怎么判断你是否具备第一还款来源呢? 

第一、征信

征信会展示基本数据,首先看的就是逾期情况,征信没逾期那就没问题,但是很多朋友会说偶尔一两次忘了,那就需要提供一些资料能跟银行清楚就好,在此提醒一定要珍视征信记录,不能心存侥幸。 

第二、流水

流水能真实反应您的收入情况,以前看进出账,现在银行看结息,每个季度一次结息,结息多少能反应你过夜留存的金额有多少,这样会规避掉故意进出大额快进快出的流水。 

第三、企业经营情况

现在大部门银行做的抵押贷都是经营贷,首先得要求有企业而且对占股和注册时间有一定的要求,银行会下户考察,看下场地,有多少人,库存多少,货物周转周期多长等以此来判断经营情况。 银行判断第二还款来源比较简单,深圳有房的都可以满足,银行会评估你的房产,按评估价7成给你额度,对于额度有要求的就要找抵押成数高点的银行或者评估公司能帮你调价。

为什么推荐银行居间中介办理贷款

人们往往存在一个误区,我贷款直接找银行为什么找居间公司,白白给中介费?

这个问题一直想说道说道。因为我和居间公司没接触之前也极力排斥,我好歹银行出来的贷款怎么会找居间公司呢?后来通过身边的人介绍了一个做居间的朋友,我开始实地调研居间行业,才慢慢纠正了我这一看法。居间公司只是通过提供信息咨询和全程贷款办理、贷后服务而合理的收取居间手续费,合理合法。目前整个深圳贷款市场69%是居间公司完成的,为什么大家会找居间公司?下面通过举例的方式归纳总结四点选择居间公司办理贷款的原因:
 
1、省钱。小金做500万贷款,只认识某大行能做4厘4,找居间公司会推荐做最低利息3厘3,一个月节省5500元利息,三年节约198000元利息,加上付给居间公司服务费1个点5万元,还节约了148000元利息
 
2、省心。小金自己找银行做需要协调赎楼、公证处、(过户公司)、银行、国土局每一步都要自己跑,银行只给你一个资料清单每一份资料都要自己整理准备,一个环节没衔接上影响整个贷款周期,严重的会导致贷款批不下来。而居间公司会协调安排整个业务流程,只需小金提前安排半天时间,公证处公证、银行签约,回家等钱
 
3、批复率高。小金自己找银行可能银行为了接单告知能做,或者一些细节没向银行提前说明导致批贷拒单,而居间公司会做专业客户情况分析,提前把控细节安排最有利于批贷的银行
 
4、多维度服务。小金因为个人原因只能做某小行8厘5的产品,小金情况好转达到条件以后,居间公司会贷后维护客户,及时提醒小金转贷大行3厘3,500万每月节省利息26000元,一年节约利息312000元
 
除了以上四点,居间公司与银行长期合作,银行与居间公司互相信任,对一些有真实实力但有瑕疵的客户沟通能力强。居间公司量大,银行会有绿色通道合作模式,通过居间公司往往能拿到更加优惠的利率。

对于好的融资居间服务人员的判断标准,我说下自己的经验:收费要合理,流程要规范,效率要够快,办事人员有实力可靠,最好做到精细化贴心服务,符合这几个条件的人才配被成为一个好的融资居间服务人员。

案例
19年年底身边发生了个小故事,我有个发小,做亚马逊的,综合实力还行,但是去年碰上中美博弈,公司业务急转直下,急于周转要贷款。他自己认识一些银行,就自己去做了,因为只做过按揭房贷没从银行获得过经营贷款,补资料就补了5次,搞了很久终于批下来了,放款的时候因为房贷出现逾期,有个当前1,没做下来。后面经过朋友介绍了房融堂,很快工作人员就联系了他,从批款到放款只花了三周时间,而且只去了一趟银行,在家就等着款放了。

收费不贵,贷了360万,收了一个点,3.6万,反而赚了,利息比他之前找了便宜了0.5厘左右,因为三年的贷款利息算下来总共可以便宜接近6.5万。

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用借呗微粒贷白条等互金借贷超2次,银行拒贷?我们问了N家银行

今天早上一则都市快报的消息引起了关注:使用过借呗、微粒贷、白条等互金信贷产品,即便按期还款,也会影响银行贷款?

都市快报报道,一位姓涂的女生在朋友圈称,千万不要以为互联网借贷可以随便用,哪怕按时还款也会影响贷款。刚刚银行信贷员告诉我,蚂蚁借呗、京东白条、微粒贷等产品,只要在近半年内有2次使用记录,不管还不还都不给我批车贷。
 
使用过蚂蚁借呗、微粒贷、京东白条等互联网信贷产品,即便按期还款,也会影响银行贷款吗?这则报道称,最近杭州市某商业银行做出新规,申请贷款者半年内使用过2次以上互联网信贷产品,银行将拒贷。
 
“吓死我了,以为网上理个财都要被歧视了”,某位金融公司的品牌总监看到报道,在微信群里这样反应道。
 
但事实上,如果这则消息是真的,对习惯于使用互联网消费信贷、刷手机支付一族,产生的影响不小。他们中多数对于房贷、车贷大额的支出,仍主要依赖于银行信贷。
 
在帮主的印象中,如果央行个人征信报告上没有逾期、没有过多的个人授权某某金融机构对个人征信的“硬查询”以及其他方面的失信记录,银行在个人信贷的审批上一般不会有太多的硬性规定。
 
涂女士的遭遇到底是个案,还是银行们的普遍行为?今后在自己借呗或微粒贷上,随意秒借笔小钱,银行就会因此关上贷款的大门?想到这儿,帮主也被吓一跳。
 
某网贷平台的高级经理陈先生,在群里讲述了他3个月前办理房贷时的经历。因为比较忙,他在去年底时申请房贷时委托了中介的帮助。中介方当时告诉他,一借呗和花呗如果有借款,没还清的,不管有没有逾期银行都不批贷;二如果让银行查到贷款申请人在网贷平台有借款,银行也不批贷。
 
银行:“已还清”的不拒贷,网络借贷金额与频度需注意
 
帮主从陈先生处得知,他的这家贷款行位于建设银行在天津的分部。随后,帮主联系到建行(天津河西支行)的某位个贷经理,她告诉帮主,“目前没有接到总行、分行关于‘半年内2次以上使用过互联网信贷产品,车贷、房贷,银行将拒贷’的通知,只要还清了就没问题”。
 
“不管是车贷还是房贷,我们行都会打出申请人的央行征信报告,显示没有(互联网)贷款,我们行是不会拒贷的。但是如果征信报告显示,申请人名下有正在还款中的互联网信贷借款,我们就有可能不会批。”
 
帮主向她明确了一下,假如申请人有借呗或微粒贷的借款,而且仍还款期,向建行申请贷款的情况会怎样?
 
“央行的征信报告上能看到的,就会影响;征信报告显得您已经还完,就没有问题。”她强调不受影响的前提是,“已还清”互联网上的消费信贷。
 
因为,借呗与微粒贷借款“秒到账”、使用比较方便的特点,很多人在遇到资金周转或是出现“救急”情形时会想到自己手机APP上的这些“按钮”,而且有些人会频繁使用。
 
 “使用小额互联网借贷、且频率比较高,目前我们银行没有关系。只要申请人在办我们行贷款时,将所欠的借呗或微粒贷的余款结清。”然而,这位天津地区建行的个贷经理也表示,在审批个人贷款期间,她是不建议申请人有互联网借贷的。同时。如果申请人累计的互联网借贷金额比较高,央行的征信中心会在审贷时提示预警。
 
据这位个贷经理介绍,对“还清” 要求,建行天津分行一向如此,并非近期的规定。但如果互联网借贷有逾期记录,申请人被拒贷的可能性很高。
 
那么,在杭州地区的一些银行现在的要求又是怎样?有使用互联网消费信贷的人是否直接会被拒贷呢?
 
杭州银行官巷口支行某位零售客户经理同样告诉帮主,“你要把互联网上贷款全部还清”。
 
“如果近期只有一两次互联网借贷,您只要把它还清,没有逾期,来我们银行办理贷款,是没有影响的。另外,全部还清后,最好过一个月再来我们银行办理车贷或房贷业务”,他补充道。
 
但申请人平时使用互联网消费信贷比较频繁、次数比较多,哪怕都已还清、没有逾期,杭州银行在审贷上也会比较严格。
 
“需要申请人把多方面信息交待地很清楚,例如,首付款具体来源说明、个人各项的收入流水提供地也要很仔细。如果两个月内,有三家及以上不同机构去查询申请人的征信记录,我们就会送到总部去审批,那样就会更严。”他如是说。
 
在这位客户经理的印象中,杭州银行是今年年初开始这样规定的。“只要是信用类的贷款、只要是征信报告上可以看到的互联网借贷,现在我们行都是这样的要求”。
 
而据浙商银行、浙江泰隆银行的客服跟帮主介绍,关于这项贷款规定,目前总行方面查询不到有此记录。
 
除了杭州、天津这两个有“案例”的地方外,帮主也全国范围的找了其他几家银行的朋友打听。
 
邮储银行厦门分行的朋友带来的消息最严格。无论消费分期、消费信贷或是P2P网贷,只要通过互联网方式获得借款都归纳于消费贷。贷款申请人名下半年内有做过消费贷,均不能申请邮储银行厦门分行的信贷,但如果已结清的情况下则可以申请。这是他们近期才有的一项规定。
 
河北银行总行的朋友告诉帮主,有网上借贷记录的贷款申请人,无论是否已还清,他们目前审贷都会比较严格,但只限于央行征信报告所显示出的记录。不过,她也表示,对于有网络借贷记录的申请人,银行间现在并没有统一的标准,各行的尺度也不一样。
 
成都地区某股份银行的朋友则证实了她的后半句,目前成都这家股份银行的分行审贷,对此就提出没有任何要求。
 
白条、花呗未上央行征信
 
关于央行征信记录、以及新闻报道中将蚂蚁借呗、腾讯微粒贷与京东白条放在一起,甚至在几个微信群的讨论中,有朋友直接将蚂蚁花呗的还款也列入这次“银行拒贷”事件,帮主想唠叨几句。
 
首先,蚂蚁花呗与京东白条,从起源上看属于依托于场景的互联网信用消费工具,有点“信用钱包”的意思。用户在线上或是线下消费时,可以使用花呗或白条的额度“先消费,后付款”。
 
帮主特意请教两家的客服,花呗与白条目前均没有上报到央行征信中心,如果不是恶性逾期,是不会影响到个人的征信报告。
 
京东金融的客服特别跟帮主讲,“如果未来白条上央行征信,京东金融会有官方通知的”。但是,对我们个人来讲,按时还款、不产生花呗与白条的逾期,肯定是没错的。
 
其次,数据录入到央行征信体系的是蚂蚁借呗与腾讯的微粒贷,这两者我们都可以将其理解为互联网消费信贷类产品,可以提现是其最大特点。
 
在使用借呗与微粒贷时,产生的任何逾期,都会显示在我们的个人征信记录中。
 
而大大小小的P2P网贷或是一些网络小贷的借贷记录,未来将主要体现在由中国互金协会持股36%的百行征信提供的征信服务中。
 
4月24日,中国互金协会官网发布了一则通告,称协会将开通信用信息共享平台在线接入申请,申请机构将不限于中国互金协会会员。截止4月20日,这个平台已接入蚂蚁金服、京东金融、国美、苏宁、唯品会、百度金融、宜人贷、陆金所、网信、拍拍贷等100余家从业机构的数据。不过,在这则通告只字未提拥有个人征信牌照的百行征信。
 
帮主友情提示,由于现在没有P2P网络借贷信息中介完成备案,因此100余家接入机构,未来名单上会有一些变动。
 
有媒体认为,百行征信和共享平台要做的不止是提供个人在非银行体系的“征信报告”,而且还将向市场上的金融机构提供反欺诈服务。
 
之前,新京报曾经报道过,个人征信报告查多了将会影响房贷,现在看来不只如此。某位银行朋友最后跟帮主说,主要是现在去杠杆的宏观背景下,银行卡的比较严,很正常。

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支付宝这个宝藏App,你一直都用错了

终于,阔姐为期14天的自我隔离期结束了!

虽然还是继续保持尽量不出门,但看着新闻里各地疫情转零,各行各业恢复运转,心情还是好极了。

经历了这次疫情,很多人都认识到了存钱和理财的重要性。只不过,真正到了想操作的时候,很多人还是犯难了。
无它,你面前的选择实在是太多了!
 
确实,现在理财产品、广告、App铺天盖地的,新手徘徊一圈,根本不知道哪个是真香,哪个是坑。
 
实际上,如果是从零开始学习理财,你手机最常打开的一款App,就已经能帮你轻松上手了。
 
它就是——支付宝!
 
很多人只是把支付宝当购物、缴费的支付工具用,可能再种种树、集集五福。实际上,只要点开菜单栏上的”财富“,就会进入一个非常新手友好的宝藏理财平台。
 
为什么这么说?
 
因为背靠支付宝这个国民支付App,里面上架的产品,都是马爸爸的团队帮你严格筛选过一遍的;而且考虑支付宝的用户是普通大众,这里推出的,大多是安全性比较有保障的中低风险产品;页面上各种功能的易用性,更是碾压各种传统金融服务商的App。
 
今天,我就来手把手拆解下支付宝上的理财产品,看看哪个好、怎么选。正好,最近在搞理财周活动,各种红包和体验金齐飞,还可以顺手薅点羊毛,赶紧做好笔记咯!
 
正式讲解之前,我们再来复习下这个重要的入门知识点——
 

 
这张图叫做理财不可能三角。
 
简单来说,大家梦想中那种高收益、低风险、想用还能随时取的理财产品,肯定是不存在的。如果有,也肯定不靠谱。
 
你如果想获取高收益,一定要有承担高风险的思想和经济准备;你如果追求流动性,那收益一定是“打折扣“的……
 
对新手来说,最重要的点,是控制风险,而不是一味追求高收益。在这个前提下,我们再结合自己的资金情况,尽量挑出流动性强和收益高的产品。
 
支付宝正好完美匹配上面这个需求,虽然收益不惊人,但但胜在安全性很稳,加上购买和赎回操作便捷,非常适合小白和老人,所以本文也适合转发给爸妈。
 
话不多说,我们开始。
 
首先,打开支付宝,然后点击底部菜单栏进入”财富“频道。在这个频道页面最上方有很多选项,这里,相对适合小白起步的类别,主要是余额宝、理财、基金几个板块。
 

虽然现在的收益已经跌下了神坛,只有2.3+%,但随时要用的钱,放在这赚点早餐费,也还是比放在卡里吃灰强很多的。
 
现在正好有理财周活动,开通余额自动转入余额宝服务,就可以领取2888元体验金,还没开过的小伙伴可以薅一把。
 

(在支付宝App“财富”首页-财富直通车-余额升级,即可领取)
 
如果你有不需要随时支取的大笔闲钱,那就不太建议全堆在余额宝里。
 
毕竟这个收益水平有点尴尬。我刚科普过,这些钱可以根据资金的备用期限,放在不同类型的理财渠道里。
 
接下来我重点给大家讲解的支付宝的理财板块,就是适配渠道之一。
 
这个板块,目前主要分为银行存款、保险理财和券商理财三个大类。里面的产品,可能会花里胡哨地出现在支付宝的各种页面推荐位上,或者关联在各种支付宝功能上,都可以忽略不计。
 
你要做的,只是在财富频道首页点击”理财“,再下拉页面至”稳健精选“处,点击”更多“,就可以看到全部三类产品列表,简单清晰,方便对比。
 
下面我一个个讲。
 
银行存款类产品,目前上架产品有智能存款、也有定期存款,期限都在3个月以上,以6个月到1年为主。有的只能到期支取,有的可按照约定利率提前支取,下手前要看清楚“计息规则”。
 

(支付宝上某存款产品计息规则,仅为参考)
 
总体来说,存放时间越长,利率越高;小银行因为贴息灵活,也会相对利率更高。
 
经过有人来问我XX中小银行靠谱不,这个问题不用太纠结,存款性质的产品,50万以内都是法定保本保息,就算是小银行,这个额度内也是绝对安全的。
 
可能是因为这个栏目刚开设,目前支付宝银行存款类产品数量还比较少,上架的同类产品利率也不如其他平台给力,但胜在操作简单方便。
 
之前我也分享其他渠道产品,经常看到大家的提问,都是关于购买流程中的各种网络和操作障碍……很多人一通操作下来,惊心动魄,生怕钱丢了。而这种问题,在支付宝这种国民级产品上,就不太会遇到。
 

(顺便安利下理财魔方给菜鸡粉丝提供的智能存款专属入口,扫二维码可直接购入好几款性价比比支付宝高很多的存款产品——购买步骤和相关详情,可戳链接复习。)
 
理财频道下,还有保险和券商两类理财产品。
 
简单来说,就是你把钱委托给保险或证券公司去做投资。支付宝里上架的都是中低风险产品,主要都是投到固定收益类资产和一些流动性资产。
 
不过相比银行存款类,保险和券商理财的风险还是略高一些,但支付宝上历史记录也是100%兑付,基本不会出幺蛾子;而收益从整体来看,比存款类略高一些。
 
但要注意的是,页面上这两类产品使用的预期收益指标(见下图),只是参考值,实际会有少许出入,这是和银行存款类产品所见即所得的利息,有所不同的。
 
支付宝上的保险和券商产品期限,以1个月到1年为主,这些全都是没到期,不能赎回的,这一点购买前也得明确了。
 

菜鸡也将理财板块目前上架的三类产品,按照期限做了横向对比,选出其中相对利率最高的,供大家参考:

现在刚好有活动,部分产品还可以顺手领一个大红包(但不建议为了红包去买产品):
 
不过,支付宝上的理财产品,每天上架下架更新很快。等你选购时,还是得具体根据页面产品列表,参考菜鸡上面的方法,结合期限仔细对比,选收益好的下手。
 
最后再强调一遍,支付宝上的理财产品,特点是安全性高,操作方便,但收益经常都不算同类,或者同等需求下最好的,适合大家作为初期练手、推荐给老人,或者赶活动薅点羊毛。
 
如果你什么都没开始,可没资格嫌弃上面这些3+%、4+%的收益率鸡肋,理财本来就是从攒小钱、赚小钱开始滚雪球,总想一步登天,反而会吃大亏。但等入了门,还是建议开拓更多专业理财平台和品类,来提高收益水平。
 
实际上,支付宝财富频道里,基金、保险等板块,也都有不错的产品和功能,能给我们的赚钱能力加buff,以前我也提到过部分。大家对哪个部分感兴趣可留言告诉我,我来专门讲讲。
 
现在疫情还没过,宅家摸鱼的你,可以考虑先把支付宝给玩转了。说不定,财务自由之路,就从这一刻开始了!

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